क्या आप जानना चाहते हैं कि  collateral  क्या है और संपार्श्विक-मुक्त ऋण कैसे प्राप्त करें? आप सही वेबसाइट पर आए हैं।

इस लेख में, हम आप सभी को collateral-free ऋणों (loans) के बारे में चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करेंगे। तो संपार्श्विक मुक्त ऋणों को समझने के लिए इस लेख को सही ढंग से पढ़ते रहें।

Collateral  का अर्थ है जब आप लिए गए ऋण के खिलाफ संपत्ति की गारंटी देते रहते हैं। आप बैंक या साहूकार द्वारा आपको प्रदान किए गए ऋण के लिए सोना, कार, घर या वाणिज्यिक संपत्ति गिरवी रख सकते हैं। गारंटी या संपार्श्विक-मुक्त ऋण में, आप अपनी संपत्ति को गिरवी रखे बिना किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से धन की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

एफडी, वाहन, जमा, संपत्ति और बांड भी संपार्श्विक हैं। यदि वाहन 5 से 7 वर्ष से अधिक पुराना है, तो यह संपार्श्विक के रूप में योग्य नहीं हो सकता है। किसी भी संपत्ति के लिए आप ऋण के लिए गिरवी रखते हैं, कीमत ऋण के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

गारंटी-मुक्त ऋण एक विशेष ब्याज दर के आधार पर दिया जाता है और इसे व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा लागू किया जा सकता है। कई व्यक्ति कई कारणों से गारंटी-मुक्त ऋण के लिए आवेदन करते हैं।

कुछ छात्र विदेश में उच्च अध्ययन के लिए संपार्श्विक ऋण के लिए आवेदन करते हैं, और कुछ शादी के खर्च के लिए। यहां तक ​​कि गारंटी-मुक्त ऋण भी कुछ सीमाओं के साथ आते हैं क्योंकि पैसे के संबंध में अन्य व्यावसायिक ऋण।

एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण की दुनिया में डीप-डाइविंग

ऐसी विविध विशेषताएं हैं जो संपार्श्विक-मुक्त ऋण बनाती हैं। संपार्श्विक मुक्त ऋण के कुछ पहलू निम्नलिखित हैं:

  • जैसा कि 2006 के एमएसएमई विकास अधिनियम द्वारा कहा गया है, मध्यम आकार के व्यवसायों को 1 करोड़ रुपये तक की सुविधा ऋण मिल सकता है।
  • केवल मध्यम आकार के व्यवसायों को गारंटी-मुक्त ऋण की सुविधा मिल सकती है, चाहे वह चालू हो या नया।
  • जो लोग बड़ी राशि चाहते हैं उन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता होगी। यह आवेदकों से अलग है और उनके व्यवसाय के कई विवरणों पर आधारित है।
  • प्रत्येक बैंक की एक अलग ब्याज दर होती है; वे आम तौर पर प्रचलित आधार दर के अनुसार शुल्क लेते हैं।
  • ऐसे ऋणों के लिए गारंटी कवर की आवश्यकता 75%, 80% और 85% है

संपार्श्विक मुक्त ऋण की आवश्यकता किसे है?

विभिन्न प्रकार के लोग हैं जिन्हें संपार्श्विक-मुक्त ऋण की आवश्यकता होती है। कुछ लोग जो अपने बच्चों को पढ़ाई के लिए विदेश भेजना चाहते हैं। कुछ लोगों को इलाज के लिए पैसों की जरूरत होती है। कुछ अन्य अपनी व्यावसायिक संपत्ति या घर की मरम्मत करना चाहते हैं, जबकि अन्य को अपने कर्मचारियों को वेतन देने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है।

अधिकांश एमएसएमई गारंटी मुक्त ऋण के लिए आवेदन करते हैं। आमतौर पर, ये कंपनियां इस प्रकार के ऋणों के लिए पात्रता साबित करने में विफल रहीं। इस प्रकार की शर्तों के तहत, उद्यमी उधार देने वाली कंपनियों के वित्तपोषण के लिए संपर्क करते हैं। इस प्रकार के व्यवसाय के लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण बहुत फायदेमंद होते हैं। कारण नीचे दिए गए हैं:

  • ब्याज दरें बहुत तेज नहीं हैं लेकिन प्रतिस्पर्धी हैं।
  • ऋणों की चुकौती की लचीलापन है, जो ऋण लेने के बाद 5 साल तक लागू होती है।
  • आपको निरंतर प्रगति रिपोर्ट प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
  • आवश्यक दस्तावेज – व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र, राजस्व और आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस जैसे आईडी कार्ड।
  • गारंटी की आवश्यकता नहीं
  • आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में कोई सवाल नहीं है।
  • व्यवसायों द्वारा प्रस्तुत आवेदनों पर तेजी से कार्रवाई की जाती है।

संपार्श्विक के बिना ऋण के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:

  • एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  • उधारकर्ता की आयु 18-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • यदि आप अपना खुद का व्यवसाय चलाते हैं, तो वह 5 वर्ष से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए।
  • आपको औद्योगिक नीति और संवर्धन विभाग (DIPP) से अनुमोदन प्रस्तुत करना होगा।
  • आपको एक संरक्षक गारंटी भी प्रस्तुत करनी होगी, और यह भारतीय पेटेंट और ट्रेडमार्क विभाग द्वारा प्रदान की जाती है।

संपार्श्विक-मुक्त ऋण के लिए आवेदन करने से पहले महत्वपूर्ण विचार

  • विभिन्न वित्त उधारदाताओं के विभिन्न प्रस्तावों के बीच एक समानांतर रेखांकन करें। शुल्क, अवधि, फंड और ब्याज दर जैसे विवरण देखें।
  • कम ब्याज दरों के झांसे में न आएं। ठीक से विश्लेषण करें, और निर्णय लेने से पहले नियम और शर्तों को समझें।

सार्वजनिक संपार्श्विक मुक्त ऋण योजनाओं को समझना

हाल ही में, भारत सरकार ने छोटे और मध्यम आकार के उद्यमियों को संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई ऋण सुविधाएं शुरू कीं। विवरण नीचे दिया गया है:

क्रेडिट गारंटी फंड योजना:

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट ने एमएसएमई के लिए गारंटी-मुक्त ऋणों को ठीक से व्यवस्थित किया है। एक ग्रामीण, क्षेत्रीय और यहां तक ​​कि एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक एक महत्वपूर्ण प्राधिकरण के रूप में पंजीकरण कर योजना में शामिल हो सकता है। छोटे सूक्ष्म उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट, यह योजना बिना गारंटी के 10 लाख तक क्रेडिट फंड प्रदान करती है।

एमएसएमई ऋण योजना:

यह योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई थी ताकि लोगों को एमएसएमई के लिए आवश्यक धन जल्दी मिल सके। ऋण का पैसा 1 करोड़ तक है और नए व्यवसाय चलाकर और लाभ उठाया जा सकता है। जबकि किसी आवेदन की स्वीकृति या अस्वीकृति केवल 1 घंटे की होती है, ऋण प्रसंस्करण में 8-12 दिन लगते हैं। इस योजना में महिलाओं को 3 प्रतिशत आरक्षण दिया गया है और पुरुषों की तुलना में ऋण स्वीकृति प्रक्रिया आसान है।

मुद्रा:

MUDRA योजना सेवा, व्यापार और व्यावसायिक संस्थानों के निर्माण के लिए एकदम सही है। कोई भी विभिन्न बैंकों में ऋण के लिए आवेदन कर सकता है जो या तो छोटे बैंक या निजी या सार्वजनिक या वाणिज्यिक बैंक या सहकारी समितियां हैं। यदि व्यावसायिक संस्थाएं ऋण के लिए आवेदन करती हैं, तो ऋण की 3 श्रेणियां हैं जो नीचे दी गई हैं:

शिशु – ₹50,000 . तक सीमित फंड

किशोर – ₹5 लाख तक सीमित फंड

तरुण – ₹10 लाख तक सीमित फंड

सिडबी ऋण:

भारत के लघु उद्योग विकास बैंक की स्थापना 1990 में MSME के ​​तहत व्यवसायों के लिए फंड की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए की गई थी। इस बैंक ने 10 लाख से 25 करोड़ के लोन फंड की पेशकश की। कभी-कभी, ऋण की अवधि 10 वर्ष तक बढ़ा दी जाती है, और एक ऋण निधि बिना गारंटी के 1 करोड़ तक बढ़ा सकती है। हालाँकि, पात्रता मानदंड, ऋण निधि और शर्तें विभिन्न योजनाओं में भिन्न होती हैं।

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी:

यह योजना कच्चे माल और विपणन में मदद करने के लिए एमएसएमई को 2 लाभ प्रदान करती है। एक बार जब इस प्रकार के व्यवसाय उद्योग आधार ज्ञापन के साथ एमएसई के रूप में अर्हता प्राप्त कर लेते हैं, तो यह योजना कंपनी को अपना उत्पादन बढ़ाने में सहायता करने के लिए विभिन्न कार्यों में सहायता प्रदान करती है।

क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी:

नए तकनीकी उपकरणों के साथ व्यवसाय को उन्नत करने के लिए आवश्यक पूंजी इस योजना का लाभ उठा सकती है। उत्पादन लागत को कम करने के लिए आपूर्ति श्रृंखला, विनिर्माण और विपणन प्रक्रियाओं पर लागू हो सकता है। इस योजना की शर्तों को पूरा करने वाली सभी कंपनियों को 15% की पूंजीगत सब्सिडी की पेशकश की जाती है। इस सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने वाली कंपनी में सार्वजनिक और निजी लिमिटेड कंपनी, साझेदारी, मालिक और सहकारी प्रतिष्ठान शामिल हैं।

FAQs – पूछे जाने वाले प्रश्न

1. संपार्श्विक क्या है?

उत्तर: संपार्श्विक का अर्थ है जब आप लिए गए ऋण के खिलाफ संपत्ति की गारंटी देते रहते हैं।

2. एमएसएमई का पूर्ण रूप क्या है?

Ans: MSME का फुल फॉर्म माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइजेज है।

3. एमएसई का पूर्ण रूप क्या है?

उत्तर:- MSE का फुल फॉर्म माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज है।

4. मुद्रा का पूर्ण रूप क्या है?

उत्तर: मुद्रा का पूर्ण रूप माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड है