कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन उन लोगों के लिए भी एक लोन है जो घरेलू उपकरण खरीदना चाहते हैं। जैसे कि फर्नीचर, वॉशिंग मशीन, माइक्रोवेव, एलईडी, एसी, फ्रिज आदि। जरूरी घरेलू सामान लाने के लिए आप कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। आप ऋण चुकाने के लिए एक समय सीमा निर्धारित कर सकते हैं। आप शून्य प्रतिशत ब्याज दर या कम ब्याज दर पर ऋण ले सकते हैं।

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण सुविधाएँ

  • ब्याज दर: अधिकांश लेनदारों के माध्यम से शून्य प्रतिशत
  • बैंक और एनबीएफसी बिना अतिरिक्त लागत के ईएमआई प्रदान करते हैं।
  • लोन फंड INR 10000 से INR 15 लाख तक शुरू होते हैं।
  • ऋण देते समय वापसी राशि और समय अवधि बैंक द्वारा तय की जाती है।
  • 100 प्रतिशत वित्तपोषण: उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए
  • ऋण प्रकार: सुरक्षित और असुरक्षित
  • फोरक्लोज़र चार्ज: जीरो
  • परेशानी मुक्त दस्तावेज़

शीर्ष बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले उपभोक्ता टिकाऊ ऋण

BankDescription for Consumer Durable Loan
State Bank of IndiaNo EMI Cost via some brand for the loan funds up to 1lac
HDFC Bank100 percent financing on consumer durable items with low or 0 interest rate for buying
Tata CapitalNo EMI Cost
Bajaj Finserv100% funding On low or zero interest rate for purchasing consumer durable products
IDFC FirstZero EMI Cost with loan funds from 25 thousand up to 5 lac
Indusind BankZero EMI Cost offered by the Bank
Fullerton IndiaEasy EMI Loans funds Range from INR 11,000 up to INR 30,000
Feature of Consumer Durable Loan in india

टिकाऊ उपभोक्ता उत्पाद ऋण के लिए पात्रता मानदंड

वेतनभोगी और स्वरोजगार के लिए, उपभोक्ता टिकाऊ ऋण अधिकांश उधारदाताओं (बैंकों और एनबीएफसी) से उपलब्ध हैं। उपभोक्ता टिकाऊ ऋण, पात्रता आवेदक के पुनर्भुगतान इतिहास, आय और ऋण निधि और कुछ अन्य विवरणों पर निर्भर करती है। कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन फंड के लिए, लेनदार द्वारा पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:

वेतनभोगी व्यक्ति

आयु सीमा: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
न्यूनतम मासिक आय: INR 15,000 . होनी चाहिए
वर्तमान कंपनी में अनुभव: न्यूनतम 1 वर्ष

स्व-नियोजित पेशेवर

आयु सीमा: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 68 वर्ष
न्यूनतम आय: INR 1.5 लाख
रोजगार स्थिरता: वर्तमान व्यवसाय में न्यूनतम 2 वर्ष

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के प्रकार

घरेलू सामान खरीदने के लिए लिए गए फंड को कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन कहा जाता है। जैसे वाशिंग मशीन, एलईडी, माइक्रोवेव, इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स, फ्रिज आदि। एक उपभोक्ता टिकाऊ ऋण एक तरह का किस्त ऋण है। इस प्रकार का ऋण डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ईएमआई रूपांतरण से भिन्न होता है क्योंकि किश्त भुगतान योजना खरीदने या बनाने के लिए किसी कार की आवश्यकता नहीं होती है।

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण और विभिन्न उपश्रेणियों की किस्त

किस्त ऋण: उपभोक्ता टिकाऊ ऋणों को वर्तमान समय सारिणी के अनुसार साप्ताहिक, मासिक या द्विमासिक किश्तों में चुकाना होता है। किस्त पर ब्याज दर स्थिर हो सकती है या समय के साथ बदल सकती है। इसके अलावा, इस प्रकार के ऋण बिना सुरक्षा के मिल सकते हैं। विभिन्न विशेषताओं के साथ विभिन्न प्रकार के किस्त ऋण निम्नलिखित हैं:

फिक्स्ड-रेट कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन: अन्य पर्सनल लोन में इस्तेमाल किए गए समान मैकेनिज्म का इस्तेमाल करते हुए फिक्स्ड-रेट पर अधिकतम कंज्यूमर लोन दिया जाता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ऋण अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज दर लागू होती है।

परिवर्तनीय-दर उपभोक्ता टिकाऊ ऋण: परिवर्तनीय-दर उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के बकाया शेष पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर बाजार की ब्याज दरों में परिवर्तन के साथ भिन्न होती है। हालांकि, कार्यकाल में ब्याज दरों की सीमाएं हैं और इस प्रकार के ऋणों पर ब्याज दरें कितनी अधिक या कम हो सकती हैं।

सिक्योर्ड कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन: सिक्योर्ड लोन उन तरह के लोन होते हैं, जिन्हें संपार्श्विक के रूप में संपत्ति द्वारा समर्थित किया जाता है। भारत में सुरक्षित उपभोक्ता ऋण ज्यादातर खरीदे गए उत्पाद के दृष्टिबंधक से संबंधित हैं। कई बैंक FD, LIC पॉलिसी, गोल्ड इत्यादि जैसी संपत्तियों द्वारा सुरक्षित उपभोक्ता टिकाऊ ऋण का भी समर्थन करते हैं। सुरक्षित उपभोक्ता टिकाऊ ऋण पर ब्याज दर कम है। यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है, तो लेनदार अपने नुकसान की भरपाई के लिए उधारकर्ता की संपत्ति को बेच सकता है।

असुरक्षित उपभोक्ता टिकाऊ ऋण: असुरक्षित उपभोक्ता टिकाऊ ऋणों को असुरक्षित उपभोक्ताओं के लिए सुरक्षा के रूप में कोई संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। उधारकर्ता को सुरक्षित ऋणों की तुलना में असुरक्षित ऋणों पर अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। लेकिन त्योहारों के मामले में, बैंक और एनबीएफसी कम या 0% ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं।

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण का शुल्क और प्रभार

  1. प्रसंस्करण शुल्क: प्रसंस्करण शुल्क मूल रूप से स्वीकृत ऋण 0% से 6% तक भिन्न होता है।
  2. देर से भुगतान शुल्क: ऋण किस्त का भुगतान करने में देरी; उधारकर्ता को देर से भुगतान शुल्क (मूल रूप से निश्चित शुल्क) और लंबित किस्त का भुगतान करना पड़ता है।
  3. चेक बाउंस शुल्क: निश्चित शुल्क INR 500।
  4. फोरक्लोज़र/पूर्व भुगतान शुल्क: मूल रूप से मूलधन प्रीपेड प्लस संबंधित करों के 0% और 6% के बीच होता है

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज:

  1. 2 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ भरा हुआ फॉर्म
  2. पता प्रमाण: आधार कार्ड/पैन कार्ड/पासपोर्ट/वोटर कार्ड/बैंक खाता विवरण/ड्राइविंग लाइसेंस/उपयोगिता बिल संपत्ति दस्तावेज।
  3. पहचान प्रमाण: आधार कार्ड / वोटर कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / पैन कार्ड
  4. आय प्रमाण:
    • वेतनभोगी व्यक्ति: वेतन पर्ची/बैंक खाता विवरण/फॉर्म 16
    • स्व-रोजगार: बैंक खाता विवरण/पिछले वर्ष आयकर रिटर्न (आईटीआर)/पी एंड एल विवरण और बैलेंस शीट
  5. बैंक द्वारा अनुरोधित कोई अन्य दस्तावेज

उपभोक्ता टिकाऊ ऋण ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

हालांकि कई लेनदार 0% ब्याज दर के साथ उपभोक्ता टिकाऊ ऋण प्रदान करते हैं, कुछ ब्याज वसूलते हैं। वित्तीय संस्थान ब्याज दर तय करते हैं और आवेदक के प्रोफाइल पर भी निर्भर करते हैं। कुछ कारक आवेदक से ली जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करते हैं:

  • क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच 3 अंकों की संख्या में होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो ऋण आसानी से मिलने की संभावना है।
  • ऋण राशि: उच्च ऋण निधि का मतलब है कि आवेदक को उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा। उच्च ऋण भुगतान से अधिक किस्त भुगतान होता है जो लेनदार के डिफ़ॉल्ट के जोखिम को बढ़ाता है
  • ऋण अवधि: लंबी वापसी की शर्तें आम तौर पर उच्च ब्याज दरों की ओर ले जाती हैं और इसके विपरीत।
  • वर्तमान बकाया ऋण: लंबित ऋण के मामले में, उपभोक्ता टिकाऊ ऋण पर उच्च ब्याज दर वसूल की जा सकती है, जिससे लेनदारों के लिए डिफ़ॉल्ट का जोखिम बढ़ जाता है।

निष्कर्ष

आपने इस लेख में कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन, लोन के प्रकार, फीचर्स, पात्रता मानदंड, डॉक्यूमेंटेशन आदि के बारे में पढ़ा है। लोन लेने से पहले, आपको ब्याज दरों का अध्ययन करना चाहिए, विभिन्न लेनदारों की दरों और अन्य सभी शुल्कों की तुलना करनी चाहिए। फिर आपको तुलना के बाद निर्णय लेना चाहिए।